房贷和抵押贷款的区别是什么一文看懂两者的核心差异

哎哟喂！最近好多朋友问我"房贷不就是抵押贷款吗？"——大错特错啦！今天咱们就用大白话把这事儿掰扯清楚，保证你看完就能跟银行经理唠嗑儿~

第一章 | 先搞懂基本概念

什么是房贷？

简单说就是买房子时向银行借的钱。比如你看中一套100万的房子，自己出30万首付，剩下70万找银行借，这就是房贷。

特点：

• 专款专用：只能用来买房
• 期限长：一般20-30年
• 利率低：比信用卡借钱便宜多了

什么是抵押贷款？

这个就灵活多啦！把房子押给银行换钱，想干啥都行。比如你已经有套房值200万，抵押给银行贷出100万用来装修、创业都OK。

特点：

• 用途自由：钱到手随便花
• 期限短：通常3-5年
• 审批快：有房就能贷

第二章 | 超全对比表格来啦！

注意：2025年最新政策要求抵押贷款必须提供用途证明啦！别想着套现炒股哦~

第三章 | 灵魂拷问环节

Q：已经有房贷还能办抵押贷吗？

A：可以！ 但要注意：

1. 房子要还完一定比例
2. 总负债不能超过房子价值的70%
3. 你得有稳定收入证明

举个栗子：老王2018年买的房，贷款还了50万，现在房子涨到300万，他最多能贷：300万×70%-剩余房贷=？

第四章 | 我的独家观察

最近发现个有趣现象：2025年上半年，经营贷转房贷的咨询量暴涨300%！为啥？因为现在小微企业贷款利率才3.85%，比房贷还低。不过这里头风险很大：

• 要每3年续贷一次
• 被发现违规会被抽贷
• 要额外付过桥资金成本

第五章 | 避坑指南

新手最容易踩的3个雷：

1. 混淆评估价和市场价
   银行评估往往比成交价低10%-20%，别指望按挂牌价贷款

2. 忽视隐性成本
   抵押贷要交评估费、公证费、保险费...

3. 盲目选择先息后本
   虽然月供压力小，但最后要一次性还本金，很多人根本存不下钱

终极建议

如果你是买房刚需，老老实实走房贷；要是急需用钱，抵押贷更灵活。记住啊朋友们，2025年银保监会新规要求：抵押贷款超过50万必须提供资金用途证明，以前那种"包装材料"的路子行不通啦！

最后送大家一句话：贷款不是目的，让钱为你工作才是王道！ 我见过太多人陷入债务漩涡，都是因为没算清楚真实成本...