房子抵押贷款需要啥条件？这5个要求必须提前搞清楚

最近好多粉丝都在问，用自家房子办抵押贷款到底要满足哪些条件？今天咱们就掰开揉碎了讲讲这事儿。作为从业8年的金融博主，我必须提醒大家：抵押房产不是儿戏，既要选对正规机构，更要摸清门道。本文从申请门槛、材料准备到避坑指南，手把手教你避开那些中介不会明说的"暗礁"。

一、房子抵押贷款的硬性条件

先别急着翻房产证，咱们得明确几个基本前提：

• 产权清晰：必须是红本在手（全款房）或按揭已还清70%以上。前两天有个粉丝拿着还在还贷的期房来咨询，这压根做不了抵押
• 房龄不超过30年：特别是老破小要注意，银行对1990年前的房子特别谨慎
• 地段价值达标：北上广深估值100万起步，二三线可能要求150万以上

突然想起来，上周有个案例：王先生拿着县城自建房想抵押，结果因为土地性质是集体用地被拒。所以啊，商品房性质才是硬指标！

二、容易被忽视的隐形门槛

很多人以为有房就能贷，其实这里头门道多着呢：

1. 借款人年龄：22-65周岁是普遍要求，超龄的要找共借人
2. 还款能力证明：哪怕你房子值500万，月收入不够照样被卡
3. 征信记录：近2年逾期不能超过6次，当前不能有呆账

这里插个真实案例：李姐的征信有3次信用卡逾期，本来以为问题不大，结果银行直接要求提高利率0.5%。所以说，征信就是你的经济身份证这话真不假。

三、不同渠道的隐形差异

选银行还是民间机构？这里有个对比表：

不过要注意！有些机构宣传"当天放款"，可能暗藏服务费陷阱。上周刚有个粉丝被收了8%的手续费，这可比利息还高！

四、全套材料清单（照着准备不出错）

• 身份证+户口本（婚姻证明别忘带）
• 房产证+购房合同+契税发票
• 收入证明（银行流水要最近6个月）
• 贷款用途证明（这是重点审查项！）

说到用途证明，有个诀窍：如果是经营贷，提前准备好营业执照和经营流水；装修贷就要有装修合同。千万别傻乎乎地说要炒股，这可是红线！

五、避坑指南（血泪经验总结）

1. 评估价≠到手金额：银行会打7-9折，100万的房最多贷70万
2. 先息后本有猫腻：看着月供低，但最后要还本金，现金流要算清
3. 提前还款违约金：有些机构头3年提前还款要收5%违约金

最后提醒大家：抵押贷款是把双刃剑。去年有个客户把唯一住房抵押创业，结果疫情反复导致资金链断裂，现在房子都快被拍卖了。所以啊，量力而行最重要！

如果还有其他问题，欢迎在评论区留言。觉得有用的话记得转发给正在考虑抵押贷款的朋友，说不定能帮他们省下好几万！