如何辨别正规网贷平台及安全借贷指南

现在谁还没个手头紧张的时候？打开手机铺天盖地的网贷广告让人眼花缭乱，但真要借钱可得多个心眼。我去年帮老同学处理过网贷纠纷，今天就把积累的经验都告诉你。

一、查清平台底细四步走

现在注册个APP就能放贷？别天真！正规平台必须能在"国家企业信用信息公示系统"查到营业执照，还要有银保监会的备案。像XX钱包这种名字看起来很正规的，查后台发现注册资本才10万块，这种风险就很高。

重点看年化利率有没有超过24%，很多打着"低息"旗号的平台，实际算上服务费、手续费，利息能吓死人。有个朋友借了2万块，分12期结果要还3万，后来一算年化利率高达68%，这种明显就是高利贷。

合同条款要逐字看！去年有个案例，合同里藏着每周要付的"账户管理费"，借款人稀里糊涂签了字。记住，但凡要你"先交钱才能放款"的都是骗子，正规平台不会收什么"保证金""手续费"。

二、这些网贷套路要当心

突然收到"额度已批"的短信？千万别急着点链接。我遇到过有人收到冒充知名平台的短信，点进去其实是钓鱼网站。现在很多骗子会做假APP，图标和界面跟真的几乎一样，下载前一定要去应用商店核对开发商信息。

警惕"零门槛秒过审"的宣传，正规平台都要查征信的。有个大学生想借3000块，对方说不用审核直接放款，结果到账只有2500，还要求三天后还3200，这种砍头息+超利贷太坑人。

三、安全借钱三大铁律

借钱前先打开手机计算器，按实际到手金额算真实利息。比如借1万块，分12个月还，每个月还1000。表面看年息20%，但实际用IRR公式计算年化能达到35%。现在很多APP都自带还款计算器，一定要用起来。

每月还款额别超过收入的三分之一。朋友小李月入8000，借了每月要还5000的网贷，结果第二个月就周转不过来，只能以贷养贷，最后欠了二十多万。

填写资料时留个心眼，别轻易授权通讯录权限。有人因为逾期，催收电话打遍所有联系人，连前同事都接到电话，尴尬得要命。建议专门办个副卡用来注册网贷，通讯录里存几个备用号码。

四、踩坑了怎么办

发现被套路贷别慌，先保存所有聊天记录和转账凭证。去年有个案例，当事人保留了对方威胁短信和转账记录，最后法院判决只需偿还本金。

遇到暴力催收直接打12378银保监会热线，或者去"中国互联网金融协会"官网举报。有个网友收集了催收人员的辱骂录音，举报后平台被罚了50万。

实在还不上也别玩失踪，主动联系平台协商延期。我认识个做餐饮的老板，疫情期间和平台谈成延期半年还款，避免了征信污点。

说实在的，能找亲戚朋友借最好，实在不行也要选借呗、微粒贷这些大平台。记住，网贷是救急不救穷，千万别养成依赖。现在诈骗手段层出不穷，前几天还有冒充银行客服的诈骗电话，大家千万要捂紧钱包，别让血汗钱打水漂。