网贷会影响贷款买车吗关键因素解析
最近朋友小张找我诉苦：刚看中了辆代步车去办贷款，结果银行直接拒贷了。仔细一查才发现，去年手头紧借的几笔网贷闯了大祸。这事儿还真不是个例，今天咱们就聊聊网贷和车贷之间那些事儿，教大家避开这些坑。
一、网贷究竟如何影响车贷审批
先说说银行审批车贷时最在意的几个点。现在银行查征信不像查作业本似的随便翻翻，他们最怕遇到三种情况：
现在各家银行都有大数据风控系统，你三年前在某平台借过500块买充电宝，系统都能给你扒出来。不过也别紧张，关键要看怎么处理这些记录。
二、不同网贷情况的应对策略
这里分几种常见情况给大家支招：
1. 已结清的小额网贷
去年双十二，小美在淘宝分期买了部手机，总共就2000块，早都还清了。这种情况只要征信没逾期记录，基本不影响车贷。银行更在意的是你现在的财务状况。
2. 正在还的多平台网贷
像老周这样同时在3个平台借钱的情况，最好提前半年做规划。先把利率高的网贷优先还清，把总负债降到月收入的50%以下。有个客户之前每月还贷1万，月入1万5，通过提前还清部分网贷，把月供降到7500，车贷就顺利批下来了。
3. 有逾期记录怎么办
如果是两年前的偶然逾期（比如忘记还某笔500块），主动跟银行解释并提供还款证明，很多银行会给机会。但要是近半年连续逾期三次以上，建议等两年不良记录自动消除后再申请。
三、聪明人的避坑指南
想顺利拿下车贷，记住这三个锦囊：
1. 提前3个月清理战场
准备买车前，先把所有网贷结清。特别是那些几百几千的小额贷款，别让它们拉低你的信用评分。有个案例，客户结清所有网贷后，车贷利率从6%降到了4.5%。
2. 管住手别乱点
现在各种APP的"测测你能借多少"都是陷阱。每点一次就多一条查询记录，半年内超过6次查询，银行就要亮红灯了。
3. 养好信用流水
提前半年开始，每月固定往工资卡存钱，保持卡里至少有3个月车贷月供的余额。这样银行会觉得你财源稳定，放贷自然更痛快。
需要提醒的是，不同银行政策差得挺大。比如某商行对网贷容忍度较高，只要结清就能贷；而四大行普遍比较严格。建议直接找4S店合作的金融机构，他们往往有弹性政策。最近有个客户在厂家金融办了0首付，虽然有利息，但审批确实比银行松得多。
说到底，网贷不是洪水猛兽，关键看怎么用。就像去年买房的陈哥，用某呗应急周转过两次，但每次都是提前还款，最后房贷照样批下来。记住：银行不怕你借钱，就怕你借了还不上。做好财务规划，保留3-6个月应急资金，你会发现网贷和车贷完全可以和平共处。
