网贷欠了10万怎么办正确处理方法和应对策略

一、别慌，先稳住

先深呼吸，别想着跑路或者装死。我懂你现在心里肯定堵得慌，但逃避只能让问题越滚越大。电话催收、短信轰炸确实让人头大，但你要是躲着反而更糟。这时候最需要的是冷静下来盘一盘手里的牌。

二、摸清家底再动手

1. 先拿张纸把欠的钱一家家列清楚。哪家平台、本金多少、利息多少、还了多久，都写明白。别嫌麻烦，这一步能帮你看到底哪里窟窿最大。

2. 重点看年化利率。现在法律规定超过36%的利息不用给，要是发现哪家平台利息高得离谱，记得留好证据。比如有个朋友之前借的砍头息，实际算下来年化快50%，后来找平台协商直接砍掉了一大半利息。

三、还款计划要实在

1. 先保住吃饭钱：房租、水电、饭钱这些硬支出绝对不能动。见过太多人为了还网贷把生活费都搭进去，结果饿着肚子更没精力赚钱。

2. 还款优先级：优先处理上征信的平台（银行系的、持牌机构），那些不上征信的小平台可以往后放放。有个诀窍：主动联系平台说明情况，很多客服其实权限比你想象的大。

四、协商还款有门道

1. 开口别怂：直接打客服电话："我现在确实遇到困难，但不想赖账，能不能重新谈个还款方案？"记住要录音，有些平台会故意拖着不处理，这时候录音就是你的护身符。

2. 重点争取减免：本金分期还、利息减免、延期还款这三个方向使劲谈。我认识个哥们去年欠了8万，硬是谈成三年分期还本金，利息全免。

3. 遇到暴力催收别怂：电话轰炸、爆通讯录都是违法的。直接到互金协会网站举报，或者打当地金融办电话投诉，一投诉一个准。

五、搞钱才是硬道理

1. 白天上班晚上兼职：送外卖、开滴滴这些老路子虽然累但来钱快。有个女生白天坐办公室，晚上跑代驾，半年硬是赚了4万外快。

2. 别看不起小钱：现在闲鱼倒卖二手、朋友圈卖家乡特产都能来钱。认识个大学生靠帮人遛狗一个月都能赚两三千。

3. 技能变现：会PS的接设计单子，英语好的做线上辅导。实在没特长就去工地搬砖，日结工资也能应急。

六、省钱的野路子

1. 戒掉外卖：自己做饭每月能省下大几百。烟酒能戒就戒，这些钱省下来够还半个月利息。

2. 断舍离要狠：名牌包包挂闲鱼，游戏账号租出去，连不穿的衣服都能卖废品。见过最狠的老哥把车卖了改骑电动车，瞬间回血三万。

3. 面子不能当饭吃：别为了充大头抢着买单，真正的朋友这时候应该理解你的处境。

七、千万别踩的坑

1. 以贷养贷要人命：拆东墙补西墙的后果就是债务越滚越大。见过最惨的案例，10万债务滚到50万只用了两年。

2. 别信所谓的债务重组：那些收钱帮你协商的中介十有八九是骗子。有这钱不如直接还债，协商这事自己完全搞得定。

3. 别碰赌博和投机：指望着炒股翻本或者买彩票中奖？醒醒吧，这种心态只会让你掉进更深的坑。

八、心态调整不能少

1. 每天记账给自己打气：看着债务数字一点点往下降，比喝鸡汤管用多了。

2. 找靠谱的人聊聊：加几个负债互助群，大家互相打气出主意，比一个人憋着强。

3. 给自己定小目标：这周多赚500，下个月少还1000，慢慢就能看到希望。

最后说句掏心窝的话：十万块真不是天塌下来的事。我亲眼见过工地大哥两年还清15万，也有单亲妈妈靠卖早餐三年上岸。关键是要行动起来，别让焦虑困住手脚。记住，只要人在，肯干，就没有翻不过去的山。现在开始，先给自己煮碗面，吃饱了咱们一步步来！