网贷人死亡债务由谁偿还家属需负责吗

这两天收到好几条私信，都问同一个揪心事儿：家里有人借了网贷突然走了，催债电话天天打过来，这种情况到底该不该还钱？今天咱们就掰开揉碎了讲讲这个事，保证您听完心里有谱。

一、法律究竟怎么说的？

按民法典第一千一百六十一条，说白就是：活着时候欠的债，要是人没了，继承人拿到多少遗产，最多就还多少钱。比如张三欠了30万，他留下的房子遗产值50万，那继承人就先拿30万还债。要是遗产就剩5万块，还款上限也就是这5万，剩下的25万跟家属没关系。

不过这里头有个特殊情况。如果夫妻俩共同签的借款合同，或者这笔钱确实用在了家里开支，那配偶可能要承担连带责任。但这种情况现在其实挺少见的，网贷平台一般不会让配偶共同签字。

二、现实中最常见的三大误区

1. 误以为"父债子还"

上个月有个真实案例，李女士父亲去世后，催收公司天天威胁说"不还钱就发律师函"。其实她根本就没继承父亲任何财产，最后咨询律师后直接报警处理。

2. 被"上门催收"吓住

很多催收员会故意说要去单位闹事，或者爆通讯录。其实现在国家严打暴力催收，遇到这种情况直接录音举报。有个朋友去年遇到这事，收集证据向银保监会投诉后，对方马上就消停了。

3. 稀里糊涂签协议

有些平台会哄骗家属签"还款承诺书"，这相当于主动背债。遇到过最离谱的案例，平台让家属每月还500，结果硬是还了两年才发现根本不该还。

三、家属正确的应对姿势

第一步：整理明白账

先把所有借款合同、转账记录收集好，拿着死亡证明去各个平台查具体欠款。去年有个案例，家属整理后发现去世亲人实际借款8万，但平台却说是15万，多出来的都是"服务费"。

第二步：遗产要算清楚

不管是存款、房子还是车子，先列个明细。如果遗产不够还债，超过部分可以不用管。记住，继承开始后两个月内要向法院申报债权。

第三步：学会说"不"

遇到催收纠缠，可以明确告知："根据民法典1161条，我们在遗产范围内承担责任，请通过法律途径解决。"有位王先生就这么硬气回应后，平台反而主动提出减免部分债务。

四、这些特殊情况要当心

1. 保险金也能抵债？

如果受益人指定的是家人，这笔钱不用还债。但如果没指定受益人，保险金可能被划为遗产。去年某地法院就判过一个案例，没指定受益人的100万保险金被用来还贷。

2. 共同经营债务

要是借的钱用于家庭生意，可能需要共同承担。不过得证明借款确实用于经营，这方面举证责任在平台。

3. 未成年子女问题

特别提醒：未满18周岁的孩子绝对不用承担债务。有催收恐吓要让孩子还钱的，直接报警处理。

五、这样做最稳妥

1. 及时做遗产公证

最好在3个月内去公证处办理，可以明确继承范围。有个案例就是因为拖延了半年，结果房子被平台申请查封了。

2. 必要时要请律师

遇到复杂情况，比如同时存在多个债权人，建议花点钱找专业律师。去年有家属花2000块咨询费，结果省下十几万不该还的钱。

3. 心理建设很重要

很多家属会被道德绑架，觉得"人死债不烂"。其实法律都规定了有限责任，没必要自己背心理包袱。必要时可以找心理医生聊聊。

最后说句实在话，人走了本来就够难受了，千万别再被债务问题二次伤害。该尽的责任尽到，不该背的锅坚决不背。记住，法律是保护守法公民的，遇到不讲理的催收，该硬气的时候就得硬气。