网贷月利率一般多少？合理范围与常见区间解析

最近总有人私信问我："网上那些贷款广告，月息0.5%、1%的看着挺划算，靠谱吗？"今天咱们就掰开揉碎了聊聊这事儿，保证你能听得明明白白。

先记住一个硬指标：法律红线。现在法律规定，年化利率超过同期LPR的4倍就算高利贷。按最新数据，LPR是3.95%，就是说超过15.8%的年利率碰都别碰。换算成月息大概是1.3%，超过这个数的贷款平台可以直接划到"危险区"。

不过别急着下结论，市面上常见的网贷利息五花八门。我整理了些数据发现：

1. 银行系网贷最实在，通常在0.5%-1.5%/月（年化6%-18%）之间。比如支付宝的借呗、微信的微粒贷，基本都在这个范围内。

2. 消费金融公司要贵点，月息1%-2%（年化12%-24%）。像马上消费、招联这些持牌机构，利息虽然高点但还算正规。

3. 小贷公司就有点悬了，1.5%-3%/月（年化18%-36%）的都有。这类平台最容易踩雷，特别要注意有没有砍头息、服务费这些猫腻。

举个例子更直观：你借1万块钱，按1%月息算，一个月利息100块。要是碰上2.5%的，月息直接翻到250块，一年下来光利息就能买部新手机了。

怎么判断平台有没有套路？我有三个绝招：①看合同有没有标"年化综合利率"；②用计算器算实际月供；③查平台有没有放贷资质。现在很多平台用"日息万五"这种说法来混淆视听，记住万五其实就是1.5%的月息，年化18%！

还有几个坑千万别跳：

最后说句大实话，网贷这东西能不用就别用。真要急用钱，优先考虑银行的正规贷款。实在要用网贷，先查清楚平台背景，算好总成本，别被低月供忽悠了。记住：正规平台都会明确公示年化利率，越是藏着掖着的越有问题。

现在你该明白了吧？网贷的合理月息应该在0.5%-2%之间，超过2%的就要提高警惕。下次看到"超低息"广告，先拿出手机算算年化利率，保准能避开不少坑。