贷款还款方式有哪些？等额本息和等额本金哪个更划算 银行贷款网贷房贷还款流程详解

贷款新手避坑指南：看懂还款方式，别让银行坑了你的血汗钱！“准备贷款买房买车的朋友，是不是兴冲冲去申请，结果银行甩来一堆专业名词——等额本息、等额本金、先息后本…当场懵圈？选错了还款方式，就像签了份隐形高价合同，白白多掏十几万利息！”

还款方式直接决定你的总利息和现金流！选错它，轻则多花冤枉钱，重则月供压垮生活！ 今天咱们就拆穿银行不会明说的还款秘密，帮你选对方式，省钱又省心。

关键点1：等额本息——银行的“温柔陷阱”

功能比喻：像坐匀速缆车，每月还款金额不变，但前期基本在付“过路费”！

真实运作： 每月还款额固定不变，但早期利息占比极高，本金还得少。表面轻松，实际总利息最高。

隐形坑点： “张姐房贷100万选等额本息，前5年居然还了25万利息，本金只还了不到10万！提前还款发现大部分是利息，心痛到无法呼吸！”

应对策略：

最适合人群： 月收入固定、预算紧张的上班族。

慎用场景： 计划5年内提前还款者。

核心口诀： “求稳可选它，提前还款要趁早！前5年提前还最值！”

关键点2：等额本金——越还越轻松的“减压梯”

功能比喻：像下陡坡转缓坡，前期还款重，后期越还越少，总利息更划算。

真实运作： 每月固定归还相同本金，利息按剩余本金计算。月供前期高，后期逐月递减，总利息远低于等额本息。

利息对比震撼： 同样贷款100万30年期：

等额本息总利息≈91万

等额本金总利息≈74万

应对策略：

最适合人群： 前期收入高、能承受压力的创业者或高管；计划中长期持有房产者。

关键动作： 签约前用银行计算器对比月供差额，确保前期月供不超过家庭收入50%。

核心口诀： “长贷选它更省钱，前期压力要扛住！”

关键点3：先息后本——现金流玩家的“双刃剑”

功能比喻：先付“租金”，最后一次性还“本金”。像借了高倍杠杆，用不好会反噬！

真实运作： 每月只还利息，到期一次性归还全部本金。常见于经营贷、信用贷。

致命风险： “王总用先息后本贷了200万做生意，每月只还8千很轻松。结果到期还本金时资金链断裂，抵押的房子直接被拍卖！”

应对策略：

保险箱计划： 放贷同时开专用账户，每月定存到期本金的1/36或1/60。

退出机制： 确认贷款到期前有可靠资金来源。

核心口诀： “短贷周转可尝试，没有退路别碰它！”

进阶技巧：银行不会告诉你的灵活招数

混合打法： 房贷前5年用等额本金，后转等额本息。

利息狙击战： 每年申请提前还款，直接砍掉未来利息。

卡位通胀： 长期贷款可倾向于少付前期本金，用通胀稀释后期还款压力。“李哥的秘诀：房贷选等额本金，每年奖金到账立刻提前还10万本金，30年贷期硬是18年清账，省出一辆奥迪A6！”

还款方式选对路，真金白银省得住！ 记住三条铁律：

求稳怕压力 → 选等额本息

收入高想省钱 → 选等额本金

短期周转用 → 先息后本

别让月供掏空你的钱包！ 签合同前务必拿计算器亲自验算总利息，截图保存对比数据。银行经理的“推荐”未必对你最有利——你的钱，只有你最该心疼！

数据补充：根据央行2023年统计，超65%的购房者默认选择等额本息，其中仅28%的人清楚知晓总利息差异。别成为沉默的大多数！