公司股东贷款申请条件流程及股东个人信用贷款如何办理

股东贷款是啥？公司缺钱找股东借靠谱吗？

哎哟喂，最近好多创业老板私信问我：“公司账上没钱了，能不能让股东先垫点儿？”今天咱就用大白话+唠嗑式掰扯清楚这事儿！

等等！先考考你——股东借钱给公司，算投资还是算债务？ 要是答不上来……别慌！看完这篇保准门儿清！

一、股东贷款是啥？和银行贷款有啥不同？

简单说就是股东自掏腰包借给公司，打个比方：

银行贷款 → 像找陌生人借钱，要抵押、查征信、利息高

股东贷款 → 像找亲爹妈借钱，灵活但……

关键区别对比表

对比项 股东贷款 银行贷款

放款速度 快 慢

利息 可协商 按市场利率算

风险 股东可能血本无归 银行有优先偿还权

二、为啥老板们爱用这招？3个真实案例

案例1：老王的面馆

疫情时差点倒闭，股东老李借了50万约定2年0利息，结果……

省下利息钱救了急

后来分红纠纷差点撕破脸

案例2：科技公司骚操作

股东借款转化成股份，既解决资金问题又绑定核心团队

案例3：反面教材警告！

某公司借股东钱不签合同，最后被税务局认定为抽逃出资罚款百万！

三、新手必踩的5个坑

不签协议 → “都是自己人”最可怕！

混淆借款和投资 → 税务局眼睛雪亮着呢

忘了利息税务 → 股东收利息要交20%个税！

还款顺序乱来 → 破产时银行先拿钱

关联交易不披露 → 小股东能告到你怀疑人生

悄悄说：有些老板用这招转移利润避税，但风险嘛……你懂的

四、手把手教你正规操作

Step1 签协议必备6要素

借款金额

利息

还款时间

担保条款

违约处理

特别标注：非追加投资！

Step2 走公司程序

股东会决议

财务记账科目用其他应付款

按期付利息要代扣个税

Step3 税务备案

超过1年的借款，记得去税务局备个案！

独家数据时间！024年企业调研显示：3%小微企业用过股东借款

其中38%后来引发纠纷

平均解决成本高达借款额的20%

所以说啊，亲兄弟明算账，协议+流程才是真爱！

最后说点掏心窝的

股东贷款像把双刃剑——用好了雪中送炭，用不好众叛亲离。建议各位老板： 小额应急可以，长期输血要谨慎 但凡超过50万，请个律师审协议 终极忠告：公司不能总靠借钱活着，盈利模式才是王道！

诶？你说要是股东不肯借怎么办？那……咱们下回聊股权质押？