房贷每月还款金额一样吗？等额本息和等额本金还款方式对比解析

房贷每个月还款一样吗？3分钟搞懂还款方式的秘密！

哎呀妈呀，最近好多朋友问我："哥们儿，这房贷每个月还的钱咋还不一样呢？银行该不会坑我吧？" 别急别急，今天咱们就用大白话把这事儿掰扯清楚！

两种还款方式大不同

先给大家吃颗定心丸——房贷还款主要有等额本息和等额本金两种方式。这俩名字听起来挺唬人，其实道理特别简单：. 等额本息：每月还款金额固定

优点：压力小，好记账

缺点：总利息多

适合：收入稳定的上班族. 等额本金：每月还款逐渐减少

优点：总利息少

缺点：前期压力大

适合：收入高且可能提前还款的人

举个栗子：贷100万30年，利率4.1%

等额本息：每月4832元

等额本金：首月6222元，最后一个月2789元

为什么会有这种差别？

这里有个特别有意思的现象——银行收利息是按剩余本金算的！也就是说：

等额本息是把总利息平均摊到每个月

等额本金是每月固定还一部分本金+当月利息

我表姐去年买房就闹过笑话，她选了等额本金，头两个月差点吃土，后来发现月供越来越少，现在美滋滋～

两种方式对比表

对比项 等额本息 等额本金

月供变化 固定 逐月递减

总利息 较高 较低

前期压力 较小 较大

适合人群 普通上班族 高收入群体

我的独家建议

根据央行2024年数据，85%的人选择等额本息。但我觉得吧：

如果打算5年内换房，选等额本金更划算

公积金贷款建议选等额本息

商业贷款超过200万最好找专业人士算算

最近有个客户王先生，贷300万选了等额本金，前两年每月多还4000，但30年下来能省48万利息！不过话说回来，得量力而行啊...

常见问题快问快答

Q：还款方式能中途改吗？

A：大多数银行不让改！所以签合同前一定要想清楚！

Q：提前还款哪种更划算？

A：等额本金！因为前期还的本金多～

Q：利率变动会影响还款额吗？

A：会！但调整后的新月供银行会通知你

最后说句掏心窝子的话：选哪种还款方式，就像选对象，没有最好只有最合适！建议拿着工资条好好算算，别光听销售忽悠。对了，记得看看合同里有没有"提前还款违约金"这一项，现在好多银行都藏着这招呢！