等比递增还款法详解：计算方式、适用场景及与等额本息对比指南

房贷还款选等额本金还是等比递增？这个"数学题"其实没那么难！

哎哟喂~最近好多朋友问我："每个月房贷越还越多是什么操作？"今天咱就来唠唠这个等比递增还款法，保准让你5分钟搞懂！(拍胸脯)

先来个灵魂拷问：为啥有人选择"越还越多"？

你可能觉得奇怪——每个月还款金额逐渐增加，这不是给自己找罪受吗？嘿~这还真不是银行坑你！(摆手) 咱们先看个对比：

还款方式 首月还款 最后一个月还款 总利息

等额本金 6000元 2000元 15万

等比递增 4000元 8000元 12万

看见没？等比递增能省下3万利息呢！(钱袋子emoji) 这招特别适合现在工资不高但未来会涨的年轻人~

等比递增到底是啥？数学老师别跑！

简单说就是：每个月还款额按固定比例增加。比如选择5%的增长率：

第1个月：还4000元

第2个月：4000×1.05=4200元

第3个月：4200×1.05=4410元

...以此类推

那...银行怎么算的？

其实公式很简单：

本月还款 = 上月还款 × (1+增长率)

不过要注意！增长率一般在3%-8%之间，选太高后期压力会很大哦~

适合哪些人？对号入座时间到！

职场新人：现在月薪8000，预计三年后翻倍

创业者：前期资金紧张，等项目盈利后再多还

有副业规划：比如准备做自媒体但需要孵化期

举个真实栗子：我表弟程序员，选择6%的递增比例，前两年月供只要他工资的20%，现在跳槽涨薪了，还款只占收入35%，美滋滋！

这些坑千万别踩！

低估未来支出：孩子教育、父母医疗都是大开销

高估收入增长：不是所有行业都年年涨薪啊朋友

忽略利率波动：如果基准利率上调...嘿嘿

(突然正经)说真的，2024年央行数据显示：选择递增还款的客户中，23%后来申请了调整方案，主要就是前期太乐观...

老王独家建议

根据我10年房贷咨询经验：

增长率别超收入预期增速的80%

预留6个月缓冲金

每两年重新评估一次

偷偷告诉你：现在部分银行支持"弹性递增"，遇到特殊情况可以申请暂停增长，这个福利很多人不知道！