商贷还款方式哪种最划算？等额本息和等额本金对比分析

商贷还款方式选哪个？手把手教小白避坑指南

哎呦喂，最近后台好多朋友问："老哥啊，房贷商贷还款方式咋选？等额本息和等额本金看得我头大！" 别急别急，今天咱们就用菜市场砍价的架势，把这俩玩意儿掰扯明白！

第一章：等额本息 vs 等额本金，到底啥区别？

等额本息：月供固定の懒人套餐

特点：每个月还的钱一模一样，适合预算稳定的打工族

举个栗子：贷款100万/30年/利率4.1%，每月雷打不动还4832元

优点：

压力均衡，不用天天算账

前期还款压力小

缺点：

总利息多

等额本金：越还越少の减肥计划

特点：每月还的本金固定，利息逐月递减

同样的栗子：首月还6194元，最后一个月仅需2789元

优点：

总利息少！省下的钱能买辆五菱宏光

适合未来收入可能下降的人群

缺点：

前期压力大

对比项 等额本息 等额本金

月供变化 固定 逐月递减

总利息 约74万 约57万

适合人群 稳定收入小白 高收入/想省钱党

第二章：3个灵魂拷问帮你选

Q1：你现在月薪够不够厚？

要是工资才8000，硬选等额本金首月还6000+...等着吃土吧兄弟！

Q2：打算几年后提前还款？

重点来了：如果5年内能提前还清，选等额本金更划算！因为前期还的本金多，剩余贷款少啊！

Q3：会不会投资理财？

假如你能保证投资收益超过贷款利率，果断选月供少的等额本息，剩下的钱拿去钱生钱！

第三章：银行不会告诉你的潜规则

注意啦！有些银行会默认给你选等额本息，因为...他们能多赚利息嘛！签合同前一定主动问清楚！

真实案例：我表姐去年贷款时，柜员跟她说"两种差不多"，结果后来发现多付了11万利息...

独家数据彩蛋024年央行调查显示：5%的95后选择等额本息

但提前还款的人里，选等额本金的后悔率低42%！

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