100万贷款20年每月还多少 最新房贷计算器帮你算清月供明细
100万贷款20年，每月要还多少钱？
先直接回答你最关心的问题：按照目前(2025年8月)的商业贷款基准利率4.3%计算，等额本息还款方式下，100万贷款20年(240个月)，每月还款额大约是6,230元。这个数字怎么来的？咱们往下看！
贷款还款的两种主要方式
1. 等额本息还款
特点：每月还款金额固定
适合人群：收入稳定的上班族
优点：预算好规划，压力均衡
缺点：总利息比等额本金多
2. 等额本金还款
特点：每月还款本金固定，利息逐月减少
适合人群：前期还款能力强的人群
优点：总利息较少
缺点：前期压力大
举个栗子：
等额本息：每月固定还6,230元
等额本金：第一个月还7,583元，最后一个月还4,180元
还款方式 | 首月还款 | 末月还款
| 总利息 |
|---|---|---|---|
等额本息 | 6,230元 | 6,230元 | 约49.5万 |
等额本金 | 7,583元 | 4,180元 | 约43.2万 |
还款金额是怎么算出来的？
别被公式吓到！其实很简单：
等额本息月供公式：
月供 = [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
看不懂？没关系！记住这几点：
利率高低直接影响还款额 → 利率降0.1%，月供少约60元
贷款期限越长 → 月供越少，但总利息越多
提前还款 → 能省不少利息哦！
我的独家省钱秘籍
经过仔细计算和对比，我发现：
利率窗口期：每年3-4月银行额度宽松，利率可能更低
提前还款时机：等额本息还款前5年还最划算
公积金组合贷：能省下近20万利息！(以100万贷款为例)
举个真实案例： 张先生2024年贷款100万，选择：
纯商贷：总利息49.5万
公积金+商贷组合：总利息仅31.8万 → 直接省下17.7万！相当于一辆家用轿车！
常见问题Q&A
Q：利率变动会影响我的月供吗？ A：会！但已发放贷款要等到次年1月才调整，新贷款立即生效。
Q：提前还款划算吗？ A：看情况！等额本息前1/3期限还最划算，等额本金前1/2期限还更值。
Q：还款中途能变更还款方式吗？ A：大部分银行不允许，签合同前一定要考虑清楚！
给新手小白的建议
量力而行：月供别超过家庭收入40%
留足备用金：至少预留6个月月供的存款
关注LPR：贷款市场报价利率每月20日更新
善用计算器：各大银行官网都有免费计算工具
记住啊朋友们，100万贷款20年看似月供6千多，但加上生活开销、物业费等，实际住房支出可能达到8-9千/月。买房是大事，一定要算清楚再下手！
