2016年银行贷款利率表一览_最新各大银行房贷利率查询及对比分析

哈喽！最近是不是总听人念叨“2016年那会儿借钱便宜”？或者你在翻看一些老资料、老合同，发现利率数字有点懵？ 别急，今天咱就来个大揭秘，把2016年那个银行贷款利率表掰开了、揉碎了，用大白话给你讲明白！搞懂这个，对你理解现在的一些贷款政策，甚至琢磨点“省钱经”都挺有用的，信我！

首先灵魂拷问：2016年借钱，利息到底多少？基准利率是啥？

说到银行贷款利率，咱得先聊聊它的“锚”——央行公布的贷款基准利率。这个利率就像是银行定价的“基本盘”，2016年整年这个“基本盘”没变过！很稳当。

1年期贷款基准利率：4.35% 这个主要影响你借个一年半载的短期贷款，比如一些消费贷、经营周转贷。

1到5年贷款基准利率：4.75% 这个区间常见于中期贷款，比如买车的车贷，或者一些中小企业搞点中期投入。

5年以上贷款基准利率：4.90% 这个嘛，不用猜，就是咱们老百姓最关心的房贷大佬的基准了！

哎哟，看到这4.90%，是不是觉得挺眼馋的？跟现在一比，确实低不少啊！但等等，你以为你借房贷就直接按4.90%来啦？Naive！银行可精着呢...

房贷专题：你以为能拿到4.90%？Too Young Too Simple!

没错，基准是4.90%，但这只是起点！银行会根据不同情况，在这个基础上“上浮”或者“打折”。这玩意儿叫做浮动比例。

房贷到底能“打折”吗？能打几折？

答案是：能！而且最低能到85折！ 你没听错！在2016年，特别是年初的一段时间和下半年某些银行为了抢客户，对于资质超好的客户，是有机会申请到基准利率打85折的！算算账：

基准利率：4.90%5折优惠：4.90% * 0.85 = 4.165%

♂ 那大部分人实际拿到手的利率是多少？

咱说实在的，能达到85折的绝对是少数中的少数。对于大多数普通工薪族、征信良好的购房者来说，最常见的浮动比例是：

基准利率打9折：4.90% * 0.9 = 4.41%

基准利率打95折：4.90% * 0.95 = 4.655%

当然啦，也不是人人都能打折。如果你征信有点小瑕疵，或者买的房子位置比较偏、开发商资质一般，银行也可能不给折扣，甚至在基准利率基础上上浮，比如上浮5%或10%：

基准利率上浮5%：4.90% * 1.05 = 5.145%

基准利率上浮10%：4.90% * 1.10 = 5.39%

举个栗子： 小陈2016年10月买的房，在一家国有大行贷了100万，30年等额本息。因为他工作稳定，征信良好，买的是合作开发商的新盘，最终利率是基准打9折，也就是4.41%。算下来月供大约5000块出头。要是搁现在按首套房LPR减20个基点算，月供得5600多！差了小600块一个月！一年就七千多！这差距，肉疼啊！

消费贷、经营贷等短期品种：利率差别有点大！

房贷是大头，但2016年其他贷款品种也不少，利率浮动更大，更看个人和银行关系。

消费贷： 基准利率是4.35%，但实际执行起来，上浮的幅度比较厉害。资质好的，可能上浮个20%-30%；资质一般的，上浮50%甚至更多也很常见。一些银行的信用贷款产品，名义利率可能更高。

经营贷： 这个政策上一直有扶持。2016年，对于符合条件的小微企业，银行可能会在基准利率基础上下浮或者小幅上浮。一些抵押类经营贷，利率可能做到接近甚至低于基准。但难点在于，小微企业主得提供足够硬的抵押或者担保，银行才会给好脸色。

车贷： 通常走的是1-5年期基准，但汽车金融公司或者银行合作的厂家贴息活动很多，实际利率可能五花八门，有时算上手续费啥的，综合成本不一定低，得仔细算清楚。

关键问题：为啥我的利率和别人不一样？银行看啥？

哇，看完上面，你是不是更懵了？同一个银行，同一个时间点，为啥张三月供4000多，李四月供5000多？核心秘密就在于：利率不是死的，是活的！银行在基准之上有巨大的定价权！ 主要看这几个方面：

你的信用报告： 这是重中之重！有没有逾期记录？负债高不高？查询次数多不多？征信漂亮，银行才敢给你好利率。征信就是你的金融身份证！

你的还款能力： 收入稳不稳定？高不高？工作单位牛不牛？银行流水漂不漂亮？你得证明你有持续还钱的本事。

抵押物情况： 房子值不值钱？位置好不好？流动性强不强？好房子是硬通货，银行更放心，利率可能更优。

贷款类型和期限： 房贷普遍低于消费贷；抵押贷可能低于信用贷；长期利率基准本身就高于短期。

你和银行的关系： 是不是这家银行的VIP客户？有没有买点理财、存点大额存款？有时“关系”也能换来点实惠。

银行当时的政策和竞争： 银行也有业绩压力！如果当时它家房贷任务重或者想抢市场，折扣力度可能就大点。反之，如果额度紧张或者政策收紧，上浮就可能多点。

所以啊，2016年的贷款利率表，光看基准利率远远不够！关键是看银行在那个基准上给你“加多少”或“减多少”。浮动比例才是决定你最终掏多少利息的真家伙！

独家记忆点：2016年利率为啥这么“香”？

回顾2016年，那利率环境，啧啧，确实是借款人的“黄金时代”尾巴。为啥这么说呢？

经济大环境： 那几年咱们国家经济处于转型升级期，需要一定的流动性支持，所以整体货币政策偏向宽松，利率自然往下走。

房贷去库存： 2015年底到2016年是个关键节点，国家出了不少政策鼓励大家买房，特别是三四线城市去库存压力大。降首付、降利率就是最直接的刺激手段！ 银行也积极响应政策号召。现在回头看，确实是政策红利期。

利率市场化推进： 那时候LPR改革还没完全铺开呢，银行主要还是盯住央行的基准利率打折上浮，自主定价的空间已经很大，竞争激烈下，好客户就能拿到好折扣。

最后甩个独家数据/观点给你品品： 你知道2016年那种低利率环境下，银行的“底线”在哪里吗？根据当时央行和一些研究机构的数据，对于风险极低的客户，部分银行的实际贷款利率甚至可以逼近甚至略低于同期存款利率！ 。这听起来有点魔幻？其实反映的是银行在资产荒和完成贷款投放任务双重压力下的无奈选择。说白了，为了把钱安全地贷出去完成任务，有时候赚少点甚至微亏也认了。这种“倒挂”现象在利率下行周期尾声或资产荒严重时偶尔会出现，算是市场的一个特殊信号吧。咱现在再想碰到银行“赔本赚吆喝”？难咯！

所以啊，如果你是2016年踩着点、资质又不错，拿到了85折、9折房贷的朋友，真的可以偷着乐了！那绝对是时代的红利！ 对于现在想贷款的朋友，理解过去的历史，也能更明白现在的利率逻辑和市场变化，对吧？好了，关于2016年贷款利率那点事儿，咱就唠到这儿！