宜宾小微企业经营贷款如何提高审批通过率
宜宾的小微企业主们，是不是都遇到过这种情况：急着用钱周转，提交了贷款申请，却迟迟没动静，最后等来的还是审批不通过？为啥别人的贷款能顺利下来，自己的就这么难呢？别着急，今天小编就来给大家好好说说，小微企业经营贷款到底该怎么申请，才能提高通过率，一起往下看吧！
先弄明白，银行到底看重啥？
想让贷款审批通过，得先知道银行在审核时都看些啥。其实啊，银行关心的无非是几点：你这企业能不能赚钱、还不还得起钱、有没有东西能抵押。
企业经营状况肯定是重中之重。银行会看你的营业执照是不是在有效期内，有没有按时年报，最近一年的营收怎么样，有没有持续增长的趋势。要是企业刚成立没多久，或者最近半年一直在亏损，银行肯定会犯嘀咕。
还款能力也很关键。银行会算你的收入和负债比例，要是每个月的收入还不够还其他贷款的，那新的贷款肯定不好批。所以平时要注意控制负债，别让债务压得太狠。
有人会问，没有抵押物是不是就很难批？也不是绝对的，但有抵押物的话，银行会觉得风险小很多，通过率自然就高些。常见的抵押物有房产、厂房、设备这些。
申请前，这些准备工作得做足
知道了银行看重啥，咱们就得有针对性地做准备。这些细节做好了，通过率能提高不少。
首先，把资料准备齐全。小微企业贷款需要的资料不算少，像营业执照、公司章程、近一年的财务报表、纳税证明、银行流水、法人身份证这些，都得准备好。而且这些资料得真实有效，千万别想着造假，银行查得可严了，一旦发现造假，不仅这次批不了，以后再贷款也难了。
然后，把企业的财务状况理清楚。财务报表要做得规范些，收入支出要清晰明了。要是自己不太懂，可以请个专业的会计帮忙弄。银行流水也很重要，最好选交易频繁、金额稳定的银行账户作为主要流水账户，能证明企业的经营活跃度。
还有，维护好企业和法人的征信。企业征信主要看有没有逾期还款、有没有被列入经营异常名单；法人的个人征信也很重要，毕竟法人是企业的代表，要是法人征信有污点，会直接影响企业贷款。所以平时要按时还信用卡、还其他贷款，别让征信出问题。
选对贷款产品，事半功倍
宜宾的银行有不少针对小微企业的贷款产品，不同产品的要求和侧重点不一样，选对了产品，能少走很多弯路。
比如有的银行推出了 “纳税信用贷”，只要企业按时纳税，纳税金额达到一定标准，不用抵押就能申请，审批速度还挺快。这种产品就适合纳税记录好的企业。
还有的银行有 “科创贷”，专门针对科技型小微企业，要是企业有专利、有研发投入，申请这种贷款不仅通过率高，利率可能还会有优惠。
咱们可以多跑几家银行，问问他们的小微企业贷款产品有啥特点，对比一下哪个更适合自己的企业。也可以找专门做企业贷款咨询的机构问问，他们对各种产品比较熟悉，能给些建议。
给大家列个表，对比下几种常见产品的特点：
| 贷款产品 | 适合企业类型 | 申请条件重点 | 优势 |
|---|---|---|---|
| 纳税信用贷 | 纳税记录良好的企业 | 连续纳税 1 年以上，无欠税记录 | 无需抵押，审批快 |
| 科创贷 | 科技型小微企业 | 有专利或研发投入，科技型企业认证 | 利率优惠，额度较高 |
| 抵押经营贷 | 有抵押物的企业 | 抵押物产权清晰，评估价值达标 | 通过率高，额度高 |
申请过程中，这些沟通技巧要掌握
资料准备好了，产品也选好了，申请的时候跟银行客户经理的沟通也很重要。
跟客户经理沟通时，要把企业的优势说清楚。比如企业的主营业务是什么，在行业内有啥竞争优势，最近有没有接到大订单，未来的发展规划是啥。让客户经理觉得你的企业有潜力，值得信赖。
要是企业有一些不太好的情况，比如之前有过短期亏损，也别刻意隐瞒，可以主动跟客户经理解释原因，比如是因为疫情影响，现在已经恢复正常经营了，并且拿出相关证据。真诚沟通总比被发现问题要好。
还有，问清楚审批流程和时间。知道大概什么时候能有结果，心里有个数。要是审批过程中银行需要补充资料，要尽快提供，别拖延。
来看看其他企业的成功经验
宜宾有位做餐饮的王老板，之前申请小微企业贷款时一开始没通过，后来他找到了原因，是因为银行流水不够规范。他之后就专门整理了流水，把主要收入都归集到一个账户，半年后再申请，就顺利批下来了。他说，把基础资料弄扎实了，比啥都强。
还有做建材生意的张老板，他的企业是科技型中小企业，有几项实用专利，他申请了银行的科创贷，不仅额度比预期的高，利率还低了不少。他的经验是，要充分利用企业的特色和优势，选对合适的贷款产品。
小编觉得，小微企业贷款审批通过率不是一成不变的，关键在于咱们有没有做好准备，有没有选对方法。其实银行也愿意给有潜力、讲信用的小微企业贷款，毕竟这是双赢的事。
平时把企业经营好，把征信维护好，申请时把资料准备齐、把优势讲清楚，相信大家的贷款申请都能顺利通过。要是一次没通过也别灰心，问问银行没通过的原因，针对性地改进，下次肯定能行。希望这些建议能帮到宜宾的小微企业主们，祝大家的企业都能越来越好！
