二手房贷款最多能贷多少年？这些干货你要知道，看完心里有底！
打算入手二手房的朋友，是不是一想到贷款就头大？看中一套各方面都合适的房子，却不知道能贷多少年，怕年限太短月供太高，压力扛不住；又怕年限太长，总利息多花不少。这些纠结，其实很多人都有。今天小编就把二手房贷款年限的干货整理出来，看完你就心里有数了。
► 二手房贷款年限，到底谁说了算？
想知道最多能贷多少年，得先弄明白哪些因素在起作用。不是咱们想贷 30 年，银行就一定批的。
首先是房龄，这是个硬指标。房龄就是房子盖好到现在的年头，比如 2010 年建成的房子，2025 年的房龄就是 15 年。一般来说，房龄越老，能贷的年限就越短。因为房龄大的房子，价值可能会波动，银行要控制风险，所以不会给太长的期限。
然后是贷款人的年龄。银行通常规定，贷款到期时，贷款人的年龄不能超过 65 岁，有些银行放宽到 70 岁。打个比方，你现在 40 岁，银行要求到期不超 65 岁，那最多能贷 25 年；要是你 50 岁，就只能贷 15 年了。
还有银行的自身规定，不同银行的政策不一样。有的银行对房龄宽容些，有的对年龄限制松点，所以多问几家银行准没错。
► 不同情况，最多能贷多少年？
咱们分几种情况来说，你可以对号入座。
如果是房龄新的二手房，比如房龄 5 年以内，贷款人年龄 30 岁左右，银行一般能给到最长 30 年。但这是理想情况，得房龄和年龄都占优势才行。
要是房龄 10-20 年，这时候贷款年限就会被压缩。比如房龄 15 年，银行可能规定房龄加贷款年限不超过 70 年，那最多能贷 55 年？当然不是，因为还要看年龄。假设贷款人 35 岁，最多贷到 65 岁就是 30 年，那这种情况下，就只能按 30 年算，但实际上很多银行对这类房龄的房子，会把最长年限压到 25 年左右。
要是房龄超过 20 年，能贷的年限就更短了，可能 10-15 年，有些银行甚至直接不批贷款。所以买老房子前，一定要先问清楚银行的态度。
另外，还有些特殊房子，比如房改房、小产权房（部分银行不受理），贷款年限可能比普通商品房更短，这点也得注意。
► 想多贷几年，该怎么操作？
要是你想尽量贷久一点，减轻月供压力，可以试试这几个办法。
选房时优先挑房龄短的，房龄越新，贷款年限的空间越大。比如同样是买二手房，选房龄 8 年的，比选房龄 18 年的，可能多贷 5-10 年。
早点买房也很关键，年龄越小，能贷的年限越长。25 岁买房和 40 岁买房，在房龄相同的情况下，25 岁能贷的年限肯定更长。
多跑几家银行问问，不要只盯一家。有的银行对房龄的计算方式不同，比如从房产证登记时间算，不是从建成时间算，可能就会多给几年。把你的情况跟银行说清楚，让他们算出具体年限，再做对比。
还有，保持良好的征信和稳定的收入。银行觉得你还款能力强，审批时可能会更宽松，说不定在年限上也会灵活一些。
► 年限选短了或长了，会有啥影响？
很多人纠结年限，其实就是在平衡月供和总利息。
如果年限太短，月供肯定高。比如贷 100 万，贷 10 年每月要还一万多，贷 20 年每月只要六千多。月供太高，一旦遇到收入波动，很容易逾期，影响征信。
但年限太长，总利息会变多。还是贷 100 万，按基准利率算，贷 20 年总利息大概 60 多万，贷 30 年可能要 90 多万，多了 30 万。所以要是你收入稳定，手里有闲钱，也可以选短点的年限，少付点利息。
另外，还得考虑未来的打算。要是你计划几年后换房，贷款年限太长的话，提前还款可能会有违约金（具体看合同），这点也得提前想到。
► 这些常见问题，你可能也想问
- 夫妻两人贷款，按谁的年龄算？
一般按主贷人的年龄算，所以可以让年龄小的一方做主贷人，争取更长年限。 - 房龄和贷款年限加起来，有没有上限？
大部分银行是不超过 70 年，也有少数银行是 65 年，具体得看银行规定。 - 贷款年限能改吗？
正常情况下改不了，但可以提前还款，还完后再申请续贷（比较麻烦，很少人这么做），所以选的时候要想清楚。
小编觉得，选二手房贷款年限，没有绝对的好坏，适合自己的才最好。先算清楚自己的月供承受能力，再看看房子的房龄和自己的年龄，多跟银行沟通，把各种情况都考虑到。不要怕麻烦，多了解多对比，才能选到最适合的年限，住着也踏实。希望这些干货能帮到你，买房顺利！
