房子二次抵押贷款额度怎么算

急着用钱想把房子做二次抵押，可最让人犯愁的就是额度怎么算。多了少了都不行，算不明白心里总没底，这房子二次抵押贷款额度怎么算的事儿，估计不少人都跟我一样挠头。今天就好好聊聊这个，希望能帮到正琢磨这事的朋友。

影响额度的关键因素

房子自身的价值

房子值多少钱，直接影响能贷到多少。一般来说，贷款机构会找专业的人来评估房子现在的市场价，评估价高的，额度可能就高些。就像同一地段的两套房子，装修好、户型棒的，评估价往往更高，能贷的钱自然也多。
不过话说回来，评估价也不是一成不变的，市场行情变了，评估价也可能跟着变。小编觉得，申请贷款前可以先了解下周边房子的成交价，心里大概有个数。

第一次贷款还剩多少

要是房子之前已经抵押过一次，还没还完的钱会直接扣掉。比如房子评估价 100 万，第一次抵押还剩 30 万没还，那二次抵押能拿到的钱，就得从 100 万的可贷比例里减去这 30 万。
但有些朋友想要知道具体怎么减才最合理，不同机构的算法好像有点差别，具体机制待进一步研究。

不同房子类型的算法差异

按揭房的算法

按揭房就是还在还房贷的房子，它的二次抵押额度，通常是评估价乘以一个比例，再减去剩余的房贷。比如评估价 80 万，机构说能贷 50%，那就是 80 万 ×50%=40 万，再减去还剩的 20 万房贷，最后能拿到 20 万。
不过实际中，这个比例可能在 50%-60% 之间浮动，得看机构的规矩。

全款房的算法

全款房没房贷在身，算法相对简单些，一般就是评估价乘以可贷比例。比如评估价 100 万，可贷 60%，那就能拿到 60 万。
这或许暗示全款房在额度上更有优势，但也不是绝对的，还得看其他条件。

个人情况对额度的影响

信用好不好

信用好的人，机构可能更愿意多贷点。要是之前有过逾期记录，说不定额度会被压减，甚至可能被拒。所以平时保持好信用很重要，还钱一定要按时。

收入稳不稳定

收入稳定，证明有能力还钱，机构也会更放心。收入高的话，可能还能争取到更高的额度。像每个月工资固定且不低的，比收入忽高忽低的人，在额度上可能更占优势。

怎么能多贷点额度

提高房子的评估价

把房子收拾得干净整洁，小毛病修一修，说不定能让评估价高一点。就像卖房子前要装修一下一样，二次抵押前做点准备，可能有意想不到的效果。

选对贷款机构

不同机构的可贷比例不一样，有的高些有的低些。我们在选择的时候，可以多问几家，对比一下，找个比例高的，这样就能多贷点。

算额度时容易踩的坑

忽略手续费

有些机构会收手续费、评估费这些，算额度的时候要是没把这些算进去，拿到手的钱可能比预想的少。所以一定要问清楚有没有其他费用，不然容易失望。

高估房子价值

自己觉得房子值不少钱，可评估价没那么高，这时候别太较真。评估有评估的标准，不是自己说多少就是多少，平常心对待就行。
结尾我想说，算房子二次抵押贷款额度，得把房子价值、剩余贷款、个人情况都考虑进去，多对比几家机构准没错。别嫌麻烦，算清楚了才能贷得明白、还得轻松。希望大家都能顺利拿到合适的额度，解决用钱难题。