房贷等额本息提前还款利息计算器 节省利息攻略与违约金详解

房贷等额本息提前还款，利息到底怎么算？看完这篇你就懂了！

哎呦喂，最近好多朋友都在问我这个事儿——"等额本息房贷要是提前还了，利息到底咋算啊？" 今天咱们就用大白话，把这个事儿彻底唠明白！

等额本息是个啥？先搞懂这个！

简单来说，等额本息就是每个月还的钱一样多的还款方式。不过这里头有个小秘密：前期还的利息多，本金少；后期反过来。

举个栗子：

贷款100万，30年，利率4.9%

第一个月还款：约5300元

第120个月还款：还是5300元

看出来没？越往后，你还的本金比例越高！

提前还款利息怎么算？核心问题来了！

提前还的钱算本金还是利息？

重点来了：提前还的钱全部冲抵本金！对，你没听错，就是本金！

比如你突然有20万闲钱想提前还：

银行不会把这20万算作利息

而是直接从剩余本金里扣除20万

两种提前还款方式大PK

方式 怎么操作 适合人群 省利息效果

缩短年限 月供不变，还款期缩短 收入稳定想快点还完的

减少月供 年限不变，月供减少 想减轻每月压力的

我个人的建议是：如果能承受，选缩短年限更划算！因为利息是按时间算的嘛～

实际案例算给你看！

假设：

贷款100万，30年，利率4.9%

已经还了5年，现在想提前还20万

方案一：缩短年限

原剩余本金：约93.5万

提前还20万后：73.5万

新还款期：从25年→约18年

节省利息：约28万！

方案二：减少月供

月供从5300→约4200

节省利息：约15万

看见没？差别还挺大的！

我的独家见解

别被"已经还了很多利息"忽悠：有些人觉得前期还的都是利息，提前还不划算，这其实是个误区！任何时候提前还都能省利息。

关注"提前还款违约金"：有些银行规定3年内提前还要罚钱，这个得问清楚。

理财收益率PK房贷利率：如果你的投资收益能超过房贷利率，其实没必要提前还。

最新数据：2025年上半年，全国平均房贷利率是4.25%，而银行理财平均收益才3.2%...这么看的话，提前还贷可能更划算？

这些坑千万别踩！

没搞清自己贷款合同的具体条款就提前还

把所有流动资金都用来还贷，遇到急事抓瞎

听信"第X年提前还最划算"的谣言

记住啊朋友们，提前还款是个数学题，不是玄学！拿个计算器好好算算就明白了～