转按揭贷款怎么办理最划算？一文讲清步骤和技巧，省钱又省心
每个月还房贷是不是让你压力山大？看着别人的贷款利率比自己低一大截，是不是心里直痒痒？其实啊，转按揭贷款就能帮你解决这个难题，但很多新手小白根本不知道从哪儿下手。今天就用大白话给大家讲清楚，转按揭贷款怎么办理才最划算，步骤和技巧都在这儿，学会了既能省钱又能省心。
先搞懂：转按揭到底是啥？
简单说，转按揭就是把你现在还着的房贷，从原来的银行转到另一家银行。为啥要转？最直接的原因就是新银行的利率更低，或者还款方式更灵活。
有人可能会问：好好的贷款为啥要折腾？举个例子，你现在的贷款利率是 5.8%，而另一家银行只要 4.2%，贷款 100 万的话，每个月就能少还近 1000 块，几十年下来可不是小数目。当然，也不是所有人都适合转，这点后面会细说。
办理前必须做的 3 件事
1. 算清楚自己的 “账本”
先查清楚这几个数：还剩多少本金没还？现在的利率是多少？还有几年还清？把这些写在纸上，才能和新银行的条件对比，看看到底能省多少钱。
2. 多找几家银行 “比价”
别只问一家银行就定下来，至少找 3 家以上。重点问这几点：
- 他们能给的最低利率是多少？
- 有没有手续费、评估费这些额外支出？
- 对贷款人的征信、收入有啥要求？
3. 查一查自己的征信报告
银行最看重征信，要是有逾期记录，可能直接被拒，或者利率更高。可以去央行征信中心官网查，一年有 2 次免费查询机会。
有人会问：征信有点小问题能转吗？大概率很难，银行对这块卡得严，所以平时一定要按时还款。
具体步骤：一步一步跟着走
第一步：向原银行申请提前还款
打电话给原银行的客户经理，说要提前还房贷。这里要注意，有些银行会收违约金（一般是剩余本金的 1%-3%），一定要问清楚。如果违约金太高，可能就不划算了。
第二步：给新房做评估
新银行会派人去评估你的房子值多少钱，评估费一般几百到几千块，这笔钱通常得自己出。评估价会影响新银行给你的贷款额度，所以尽量保持房子整洁，说不定能多评点。
第三步：向新银行提交申请
需要准备的材料有：身份证、户口本、购房合同、收入证明、原房贷的还款记录。材料越全，审批越快。提交后一般 1-2 周会有结果。
第四步：办理解押和重新抵押
原银行收到还款后，会解除房子的抵押。然后你再去新银行办理抵押手续，最后等着放款就行。整个过程大概需要 1-2 个月，得有耐心。
能省钱的 3 个技巧
1. 选对时机很重要
最好在银行利率下调的时候转，这时候新银行的优惠更多。另外，要是你打算提前还款，最好在转按揭的时候一起申请，有些银行对 “转贷 + 提前还款” 有额外优惠。
2. 谈判时别害羞
要是你的征信好、收入稳定，完全可以跟银行谈判，比如要求免掉部分手续费，或者再降点利率。银行也想拉客户，说不定就能成。
3. 算清楚 “总成本”
别只看利率，要把所有费用加起来算。比如手续费、评估费、违约金，这些加起来如果超过了每年能省的利息，那就没必要转了。
有人可能会问：剩下的贷款不多了，还值得转吗？比如只剩 5 年，本金不到 20 万，那可能省的钱还不够折腾的，不如不转。
我的个人看法
转按揭确实是个省钱的好办法，但千万别盲目跟风。我见过有人为了省点利息，没算清楚违约金，最后反而多花了钱。所以，算明白账是第一步，而且一定要选靠谱的银行，别被小银行的高息诱惑，安全比啥都重要。
另外，现在有些中介说能帮忙 “快速转按揭”，最好别信，他们可能会收高额手续费，其实自己去银行办流程也不复杂。
最后说个数据：去年我身边有 3 个朋友转了按揭，平均每个月少还 800 多，一年下来就是近 1 万，还是挺香的。但前提是，你得花时间去研究、去对比。
